مقدمة عن بيربل: ريادة التحويلات الرقمية في لبنان
في ظل التحديات الاقتصادية والمالية التي يواجهها لبنان، برزت الحاجة الملحّة لحلول مالية مبتكرة وفعالة. هنا يأتي دور شركة بيربل (Purpl)، وهي شركة لبنانية ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية (Fintech) أحدثت نقلة نوعية في قطاع تحويل الأموال. تأسست بيربل في سبتمبر 2021 وبدأت عملياتها في أوائل عام 2023، وهي تركز بشكل حصري على تبسيط عمليات استلام التحويلات المالية من الخارج وتوفير الوصول الفوري إلى الأموال عبر محفظة رقمية، مع ميزة فريدة تتمثل في عدم فرض أي رسوم على السحب النقدي للمستفيدين داخل لبنان.
تتمتع بيربل بترخيص من مصرف لبنان المركزي، مما يضمن التزامها بالمعايير التنظيمية الصارمة. تستهدف الشركة بشكل أساسي المغتربين اللبنانيين الذين يرسلون الأموال إلى عائلاتهم في الوطن، وكذلك المستفيدين المحليين، بمن فيهم أولئك الذين لا يتعاملون مع البنوك، الباحثين عن وسيلة سهلة ومنخفضة التكلفة لاستلام أموالهم. من خلال تطبيقها المحمول البديهي وشبكة شركائها الواسعة، تسعى بيربل إلى تقديم تجربة مستخدم سلسة وفعالة، مما يجعلها لاعبًا رئيسيًا في مشهد التكنولوجيا المالية اللبناني.
الخدمات المالية التي تقدمها بيربل: تركيز على التحويلات وليس القروض
من المهم التأكيد منذ البداية أن بيربل لا تقدم أي منتجات إقراض أو قروض مالية. نموذج عمل الشركة يرتكز بالكامل على خدمات التحويلات المالية والمحافظ الرقمية. هذا التخصص يسمح لبيربل بتقديم تجربة فريدة في مجالها. تشمل الخدمات الرئيسية التي تقدمها بيربل ما يلي:
- استلام التحويلات الفورية: تُمكّن بيربل المستخدمين من استلام الأموال فورًا من أكثر من 45 دولة شريكة حول العالم. يتم إيداع الأموال مباشرة في المحفظة الرقمية للمستخدم.
- سحب نقدي بدون رسوم: هذه هي الميزة الأكثر جاذبية. لا تفرض بيربل أي رسوم على معاملات السحب النقدي للمستفيدين داخل لبنان. يمكن للمستخدمين سحب أموالهم بالدولار الأمريكي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
- السحب النقدي بدون بطاقة: تتيح بيربل السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنك بيبلوس (BLF) وأكثر من 250 نقطة بيع شريكة باستخدام رمز الاستجابة السريعة (QR) أو كلمة المرور لمرة واحدة (OTP) من التطبيق مباشرة، دون الحاجة إلى بطاقة مصرفية.
- شحن المحفظة: يمكن للمستخدمين شحن محافظهم الرقمية عبر بطاقات الخصم أو الائتمان.
- خدمات مستقبلية مخططة: تخطط بيربل في المرحلة الثانية لتفعيل التحويلات من شخص لآخر (P2P) والمدفوعات للتجار، مما سيزيد من مرونة استخدام المحفظة.
بالنظر إلى أن بيربل لا تقدم قروضًا، فإنه لا توجد أسعار فائدة أو رسوم قروض تنطبق عليها. بدلاً من ذلك، تتركز الرسوم (إن وجدت) على جانب المرسل في الشراكة مع منصات التحويلات الدولية، بينما تظل خدمة السحب النقدي للمستفيدين في لبنان مجانية.
عملية التسجيل وتجربة التطبيق
تعتمد بيربل بشكل كبير على التكنولوجيا لتقديم خدماتها، وتُعد تجربة المستخدم السلسة في تطبيق الهاتف المحمول حجر الزاوية في نموذج عملها:
- قنوات التطبيق: يمكن للمستخدمين الوصول إلى خدمات بيربل عبر تطبيقها المحمول المتاح لأجهزة iOS و Android، بالإضافة إلى الموقع الرسمي للشركة.
- عملية التسجيل (KYC): تتم عملية التسجيل على التطبيق بسرعة وسهولة. تتضمن الخطوات مسح بطاقة هوية صادرة عن الحكومة والتحقق من الهوية الذاتية (Selfie verification) باستخدام تقنية e-KYC من مزود Jumio. يستغرق متوسط وقت التسجيل حوالي دقيقتين فقط.
- ميزات التطبيق: يوفر تطبيق "Purpl Digital Wallet" مجموعة من الميزات الأساسية:
- تحديث فوري للرصيد.
- محدد مواقع جغرافية (Geo-locator) للعثور على أقرب نقاط السحب النقدي وشبكة أجهزة الصراف الآلي الشريكة.
- اختيار الشريك لإرسال واستلام التحويلات.
- إجراءات سحب نقدي بدون بطاقة آمنة وسريعة.
- تقييمات المستخدمين: يحظى التطبيق بتقييمات جيدة؛ ففي متجر Google Play، حصل التطبيق على 4.1 نجوم من أصل 5 بناءً على أكثر من 395 مراجعة، بينما يبلغ متوسط تقييمه في متجر Apple 4.0 نجوم من أكثر من 200 تقييم. يشيد المستخدمون غالبًا بخدمة السحب النقدي بدون رسوم والتحويلات الفورية، بينما يقترح البعض إضافة دعم للغة العربية وميزات إنفاق داخل التطبيق.
الوضع التنظيمي وموقع بيربل في السوق اللبناني
تعمل بيربل ضمن إطار تنظيمي واضح ومحدد، مما يضفي عليها المصداقية والثقة:
- الترخيص والرقابة: بيربل مرخصة من قبل مصرف لبنان بموجب القرار 285/23 الصادر في 1 فبراير 2023 لتقديم خدمات تحويل الأموال الرقمية والنقود الإلكترونية. تخضع الشركة لإشراف البنك المركزي فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)، وتتعاون مع Jumio للتحقق من الهوية للامتثال للمعايير الدولية. لم تُسجل ضدها أي إجراءات تنظيمية أو عقوبات علنية حتى الآن.
- الموقع التنافسي: تُعتبر بيربل لاعبًا رائدًا في سوق التحويلات الرقمية في لبنان، وهي أول من قدم خدمة تجميع التحويلات عبر أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة. تنافس بيربل لاعبين راسخين في السوق مثل OMT و Suyool و Western Union. تكمن نقطة تميزها في عدم فرض رسوم على السحب النقدي للمستفيدين، وتجربة المستخدم الرقمية المتطورة، والشراكات التي تركز على الجالية اللبنانية في الخارج.
- الشراكات الرئيسية: أقامت بيربل شراكات استراتيجية لدعم عملياتها، منها:
- Paysend: مجمع تحويلات عالمي.
- Banque Libano-Française (BLF): لتوفير شبكة سحب نقدي واسعة عبر أجهزة الصراف الآلي.
- Mambu: لتقنية الخدمات المصرفية الأساسية، مما يدعم إطلاق محفظتها.
- Careem Pay: لتعزيز ممر التحويلات بين الإمارات ولبنان.
- تطلعات النمو: تخطط بيربل لتوسيع خدماتها في المرحلة الثانية لتشمل الإنفاق داخل المحفظة باستخدام رموز QR للمتاجر، والتحويلات من شخص لآخر. كما تتطلع إلى التوسع في منطقة المشرق العربي بعد إطلاق محفظتها المدعومة بتقنية Mambu.
نصائح عملية للمستخدمين المحتملين لبيربل
بالنسبة للمقيمين في لبنان الذين يفكرون في استخدام خدمات بيربل لاستلام التحويلات، إليكم بعض النصائح العملية من منظور خبير مالي:
- التحقق من الهوية: تأكد من أن وثائق هويتك صالحة وحديثة (مثل جواز السفر أو الهوية اللبنانية) لضمان عملية تسجيل سريعة وسلسة عبر التطبيق. تستخدم بيربل أنظمة تحقق إلكترونية متطورة، والوثائق الواضحة تسرع العملية.
- فهم الرسوم: بينما لا تفرض بيربل رسومًا على السحب النقدي للمستفيدين، تذكر أن المرسل قد يتحمل رسومًا من منصة التحويل التي يستخدمها. ناقش هذا الأمر مع المرسل لضمان الشفافية.
- استخدام محدد المواقع: استفد من ميزة محدد المواقع في التطبيق للعثور على أقرب أجهزة الصراف الآلي لبنك بيبلوس (BLF) أو نقاط البيع الشريكة حيث يمكنك سحب أموالك. هذا يوفر الوقت ويجنبك عناء البحث.
- البقاء على اطلاع: تابع تحديثات تطبيق بيربل ومواقع التواصل الاجتماعي الخاصة بها. الشركة تخطط لإضافة ميزات جديدة مثل الدفع للتجار والتحويلات P2P، والتي قد تكون مفيدة لك في المستقبل.
- تأمين حسابك: استخدم كلمات مرور قوية وميزات الأمان المتاحة في التطبيق (مثل المصادقة الثنائية إن وجدت) لحماية محفظتك الرقمية. كن حذرًا من أي رسائل مشبوهة أو محاولات تصيد احتيالي.
- خدمة العملاء: في حال واجهت أي مشكلة، لا تتردد في استخدام خدمة الدردشة داخل التطبيق المتوفرة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. تشير التقييمات إلى أن أوقات الاستجابة سريعة نسبيًا.
- مراقبة الرصيد: استخدم ميزة تحديث الرصيد الفوري في التطبيق لتتبع أموالك والتأكد من استلام التحويلات بشكل صحيح.
تقدم بيربل حلاً مبتكرًا وفعالًا لمواجهة تحديات التحويلات المالية في لبنان. من خلال تركيزها على الراحة والتكلفة المنخفضة، أثبتت بيربل نفسها كخيار قيم للمغتربين اللبنانيين وعائلاتهم في الوطن.
